Накопление денег – сложный процесс, особенно в условиях экономического кризиса. Однако даже получая среднюю зарплату в 30 000 руб., можно отложить средства на любые цели, начиная от путешествий и заканчивая покупкой квартиры или погашением ипотеки. Ниже рассмотрим 5 актуальных способов, которые позволят понять, как правильно откладывать деньги, чтобы не отказывать себе практически ни в чем.
Основные правила
Все люди копят деньги на разные цели, и если одному человеку они нужны для приобретения недорогого автомобиля, то пожелания другого могут быть более глобальными: покупка квартиры, строительство дома, и пр.
Однако во всех случаях для формирования накоплений важно использовать несколько главных правил:
- Избавиться от долгов. Это первое и самое важное правило: если у вас есть долги по кредиткам, их лучше закрывать в первую очередь, т.к. по ним самые высокие проценты. Имея кредитную задолженность, вам будет очень сложно одновременно с обязательными платежами вносить средства на свои цели, к тому же это неоправданно: лучше снизить переплату по процентам, и только после этого заниматься накопительством.
- Не казаться лучше, чем есть. Многие люди влезают в огромные долги, чтобы соответствовать ожиданиям общества: путешествовать по разным странам, ездить на дорогих машинах, одеваться в брендовую одежду. На самом деле такой подход практической пользы не несет: всегда найдутся люди, которые будут осуждать за недостаточно дорогой внешний вид, ремонт, автомобиль, непрестижную работу, и пр. Каждый имеет право жить так, как ему нравится, не оглядываясь на мнение других людей. Долги – это всегда тяжело: они изматывают и морально, и физически. Одобрение постороннего человека этого не стоит.
- Довольствоваться тем, что есть, но стремиться к большему. Сейчас у грамотных специалистов масса возможностей для развития, но для этого может потребоваться переезд в другой город или увеличение нагрузки на работе. Если человек постоянно обучается и не остается на одном месте, его уровень дохода растет, что существенно упрощает вопрос откладывания денег.
- Отказаться от кредиток. Как говорилось ранее, по ним всегда самые высокие проценты. Если же вам срочно требуется жизненно важная вещь, без которой не обойтись, лучше взять потребительский кредит под более низкие проценты и на максимально короткий срок. Однако любые долги только препятствуют финансовому успеху. Если же без кредиток не получается обходиться, нужно укладываться в льготный период, и тогда проценты взиматься не будут. Но это актуально только для тех, кто может себя контролировать и не тратить больше, чем зарабатывает.
- Учиться экономить. Экономия должна быть уместной: не нужно сидеть на «гречневой» диете ради того, чтобы накопить на свою мечту. Питание – это то, на чем экономить нельзя, ведь от него зависит здоровье каждого человека. Если вы будете покупать низкокачественные продукты или питаться несбалансированного, в дальнейшем на восстановление здоровья потратите гораздо большие суммы, чем удастся отложить, но 100% гарантии излечения вам никто не даст.
- Вести финансовый учет. Это позволит вам понять, куда деваются деньги и на каких статьях расходов вы сможете сэкономить.
- Отказаться от вредных привычек. В среднем у заядлых курильщиков в день уходит 1 пачка сигарет стоимостью 120 руб., в месяц это 3 600 руб. Если бросить курить и начать ежемесячно откладывать указанную сумму на банковский счет, за год вы накопите 43 200 руб. Если же банк предлагает хотя бы 5% по депозиту, к указанной сумме прибавится 2 160 руб. Этих денег вполне достаточно, чтобы съездить в небольшое бюджетное путешествие по России или заграницу одному человеку.
Обратите внимание! Вы не обязаны неукоснительно следовать вышеуказанным советам, но, используя их, вам будет значительно проще отложить деньги на свою мечту.
Еще хотелось бы выделить такую проблему, как кредитная зависимость, когда человек часто оформляет кредиты и расходует их необоснованно, т.е. покупает вещи, без которых он вполне мог бы обойтись. В психологии даже существует термин «кредитомания», и, если вы обнаружили у себя такую проблему, стоит обратиться к психологу. Пока она у вас есть, вы будете находиться в долговой яме и явно не сможете откладывать деньги.
Как правильно откладывать деньги: 5 способов
Существует несколько разных способов, которые можно использовать для откладывания денег как по отдельности, так и в совокупности:
- Выгодные программы банков по накопительным счетам и вкладам;
- Накопление наличных дома;
- Финансовое планирование;
- Откладывание части денег с маленькой зарплаты.
Отдельно есть способ накопить на квартиру. Рассмотрим все более подробно.
Использование выгодных банковских программ
Под выгодными банковскими программами подразумеваются вклады и счета под проценты. Многие банки начисляют от 5 до 10%.
Это работает по такой схеме:
Вы откладываете ежемесячно по 5 000 руб. на накопительный счет, в год получается 60 000 руб. Если у вас вклад или счет под 5% годовых, за 12 месяцев вы «бонусом» к отложенной сумме получите 3 000 руб. просто за факт хранения денег в банке.
Как откладывать наличные
Если вы не хотите пользоваться услугами банков, можно откладывать наличные дома в отдельный конверт или копилку. Какие здесь действуют правила:
- Поставьте перед собой цель, на которую потратите деньги – это будет вас мотивировать.
- Определите для себя, что будете откладывать определенную сумму ежемесячно.
- Никогда не тратьте деньги из «заначки» - она должна быть для вас под табу.
Если в вашей семье есть люди, склонные к транжирству, лучше не оповещать их о наличии накоплений, иначе есть шанс их лишиться.
Как копить деньги при маленькой зарплате
Если у вас небольшая зарплата (до 50 000 руб.) и ее хватает только на самое необходимое, придется ужаться в своих тратах. Определите для себя сумму, которую вы сможете откладывать ежемесячно без особого ущерба качеству жизни, и вносите ее на депозитный счет или прячьте в конверте.
Как накопить деньги на квартиру
Покупка квартиры – вещь более глобальная, и здесь требуется несколько миллионов (от 2 млн. руб. и выше). Если вы хотите поскорее обзавестись собственным жильем, используйте следующие правила:
- Всегда планируйте бюджет. Определите, сколько денег вам надо на продукты, одежду и другие вещи первой необходимости.
- Откладывайте каждый месяц минимум 10% от всех доходов.
- Увеличьте свой доход: устройтесь на более оплачиваемую работу, пройдите переобучение, найдите подработку.
- Пользуйтесь выгодными банковскими вкладами под проценты.
Планирование бюджета
Планирование бюджета обязательно вне зависимости от того, как вы копите деньги – наличными дома или в банке:
- Заранее выясните, сколько финансов вам нужно на продукты и вещи первой необходимости. Включите отдельную статью расходов на лекарства, особенно зимой, в сезон эпидемий.
- Откладывайте деньги на непредвиденные расходы каждый месяц. Если они не возникают, их можно переложить в копилку или на банковский счет.
- Записывайте все траты, анализируйте чеки из магазинов: это позволит вам понять, куда уходят деньги и от чего следовало бы отказаться.
Для удобства вы можете использовать приложения для смартфонов и ПК, к которым можно привязать банковские карты. В них будут отражаться все ваши покупки и общая статистика по отдельным категориям трат.
