Естественное желание любого человека — сделать свою жизнь комфортной и улучшить ее качество. Кто-то упорно работает и делает покупки на накопленные средства, а кто-то предпочитает обратиться в банк или микрофинансовую организацию, чтобы в кратчайшие сроки получить желаемое. Но насколько высока необходимость оформления потребительского кредита или микрозайма на самом деле? Чтобы разобраться со своими потребностями, важно понять, какие виды кредитов существует и на кого они ориентированы.
Виды займов
Существует несколько линий кредитных продуктов. Займы наличными выдаются в банках или МФО и делятся на несколько категорий:
• Потребительский кредит (целевой и нецелевой). Выдается наличными средствами, либо переводится на счет продавца определенного товара. Суммы крупные, процентная ставка невысокая. Для предоставления требуется пакет документов, в некоторых случаях — поручитель. Сроки рассмотрения заявки — несколько дней.
• Экспресс-кредит. Идентичен классическому потребительскому кредиту, но предоставляемые суммы значительно меньше, как и срок рассмотрения заявки.
• Микрозаймы. Выдаются в МФО через личное обращение заемщика в офис или посредством электронной заявки. Суммы займов небольшие, как правило, не превышают 30 тысяч. Срок — не более 30 дней. Характеризуются особо высоким процентом.
Решив для себя, какой вид займа необходим, можно переходить к детальному изучению плюсов и минусов кредитования.
Недостатки
Среди общих недостатков микрозайма и потребительского кредита можно выделить несколько пунктов:
• процентная ставка;
• необходимость возврата средств;
• штрафные санкции в случае просрочки платежа;
При оформлении любого кредитного продукта составляется договор или оферта, в которой четко указаны основные пункты, проценты и сроки возврата платежа. В целом, все идентично, но банковские договоры обычно очень плотные, потребители часто подписывают их не глядя. Между тем, в договоре прописана важная информация. Банки часто предлагают страховку, которая на деле оказывается пустой тратой денег, поэтому на договоре следует заострить внимание.
Также должна быть четко изложена последовательность досрочного погашения кредита, если что-то не понятно, потребитель вправе потребовать подробных объяснений. Если же сотрудник организации уклоняется от ответа, иметь дел с банком лучше не стоит.
Выплата кредита занимает определенное время. Если это микрозайм, погашение происходит быстрее, но стоит подумать о процентах. Ежедневная переплата небольшая, но годовой процент очень велик. В результате все равно теряется масса средств. С банком в этом смысле проще, но и ссуды выдаются довольно крупные, а значит, и выплаты могут быть растянуты на год или два.
Преимущества
Среди преимуществ обращения в банк или МФО — возможность моментального приобретения нужной вещи. К примеру, накопить на дом или машину порой сложно, намного проще обратиться в банк и выплачивать кредит за авто ежемесячно. Кредитные продукты подходят по большей части тем, кто не приучен копить средства.
Выплаты по кредиту производятся небольшими суммами, вполне реально из каждой зарплаты отдавать часть в счет кредита или погасить микрозайм. При этом кредитная история потребителя улучшается и в случае оформления со следующим своевременным погашением и микрозайма, и потребительского кредита. Когда придет время приобрести дом или квартиру, шанс одобрения крупной суммы значительно вырастет.
Когда стоит обратиться в банк?
В некоторых ситуациях кредитный продукт действительно необходим. Покупка дома, автомобиля, лечение, оплата съемного жилья, обучение — все это сложно оплатить с накоплений или зарплаты. В этом случае целесообразно обратиться в МФО или банк. Но оформление займа на развлечения не имеет смысла. Так же, как и оформление нескольких тысяч рублей на текущие расходы. В этом случае лучше попросить помощи у друзей, которые дадут средства без процентов.
>
