Рефинансирование кредитов в банках для физических лиц

При высокой финансовой нагрузке выгоднее рефинансировать все займы и перестать переплачивать по процентам, к тому же такой подход позволяет объединить все долги в один и вносить платежи только раз в месяц. Мы подготовили программы рефинансирования кредитов в банках для физических лиц, благодаря которым можно существенно снизить размер ежемесячных платежей и общую переплату.

Почему рефинансирование выгодно?

Рефинансирование – это специальная программа, направленная на привлечение заемщиков, кредитующихся в других банках. Здесь каждое финансовое учреждение стремится предложить должникам более выгодные условия, обеспечивая себе приток клиентов.

Для заемщиков рефинансирование крайне выгодно:

• Если есть несколько кредитов, приходится вносить обязательные платежи минимум 2 раза в месяц. Это неудобно, к тому же некоторые забывают даты, в результате начисляется пеня и портится кредитная история. Если же займы рефинансировать, платеж будет только один раз в месяц;
• По всем кредитам и кредитным картам могут быть разные ставки, и не всегда выгодные. После рефинансирования все долги объединяются, и клиент переплачивает только по одной, максимально низкой ставке.

Как это работает на практике:

У человека есть два кредита на 5 лет: один на сумму в 200 000 руб., второй – на 500 000 руб. Также у него отрицательный баланс по кредитной карте – 50 000 руб.

Какие ставки по всем трем займам:

• Кредит на 200 000 руб. – 20%. Переплата составит 117 927 руб.;
• Кредит на 500 000 руб. – 14%. Переплата – 198 048 руб.;
• Кредитная карта – 30% на все операции. Переплата в среднем 47 060 руб.

В общей сложности человек переплачивает за 5 лет следующую сумму:

117 927 + 198 048 + 47 060 = 363 035 руб.

Общий размер задолженности составляет:

200 000 + 500 000 + 50 000 = 750 000 руб.

Если заемщик воспользуется программой рефинансирования под 12% годовых и соберет все долги в один со сроком погашения в 5 лет, переплата снизится до 251 000 руб.

Выгода от рефинансирования составит:

363 035 – 251 000 = 112 035 руб. экономии на процентах.

Рефинансирование кредитов в банках для физических лиц: лучшие предложения

Стоит учитывать, что не все программы рефинансирования могут оказаться выгодными: важно, чтобы по ним процентные ставки были ниже, чем по самим рефинансируемым кредитам. Чтобы не ошибиться в выборе, рекомендуется ознакомиться с ТОП-5 самых лучших программ от финансовых учреждений.

Детально рассчитать выгоду по конкретной программе можно, используя кредитный калькулятор.

МКБ

В банке МКБ действует специальная программа рефинансирования, которой могут воспользоваться заемщики в возрасте от 23 до 70 лет, имеющие постоянную регистрацию в регионе присутствия банковского офиса от 6 месяцев, а также стаж работы на последнем месте от 3 месяцев.

Каковы основные условия:

• Сумма – до 3 000 000 руб. Деньги можно направить на погашение существующих долгов, либо на личные нужды. Банк подтверждения не требует;
• Срок – до 15 лет;
• Ставка – от 10,9%;
• Для оформления понадобится паспорт, СНИЛС, справка об остатке долга, копии кредитных договоров.

Заявки рассматриваются от 1 до 3 рабочих дней.

Тинькофф

Для клиентов в возрасте от 18 до 70 лет один из ведущих банков предлагает уникальную программу рефинансирования, благодаря которой можно погасить старые долги на сумму до 2 000 000 руб.

Главные условия программы:

• Ставка – от 9,9%;
• Срок – до 3 лет;
• Понадобится только паспорт;
• Обязательно наличие российского гражданства, постоянной или временной регистрации на территории РФ;
• Рефинансировать можно любой кредит, кредитную карту или микрозайм.

Важное требование банка: все рефинансируемые кредиты необходимо погасить до наступления второй даты платежа в «Тинькофф» и предоставить справки об этом через специальную онлайн-форму.

ОТП

Совершеннолетние граждане РФ для рефинансирования любых кредитов могут обратиться сюда. Какие здесь условия и требования:

• Обязательно наличие прописки в регионе нахождения офисов ОТП;
• Ставка – от 10,5%;
• Сумма – до 4 000 000 руб.;
• Срок – до 7 лет;
• Документы: паспорт, СНИЛС, выписка об остатках долгов по рефинансируемым займам, справка о зарплате;
• Требования к объединяемым кредитам: минимум 3 месяца остатка срока погашения, отсутствие текущих просрочек, только российские рубли.

Физическое лицо погашает долги по рефинансируемым займам самостоятельно. При необходимости можно потратить деньги на личные нужды, банк отчетов не требует.

Альфа Банк

Заемщикам от 21 года с российским гражданством и трудовым стажем от 3 месяцев «Альфа Банк» предлагает рефинансировать кредиты в других банках по следующим условиям:

• Сумма – до 3 000 000 руб.;
• Ставка – от 10,9%;
• Срок – до 5 лет;
• Возможность объединения до 5 кредитов и кредитных карт;
• Допускается получение дополнительной суммы наличными.

Если у клиента есть зарплатная карта «Альфа Банка», ставка для него снижается на 1 пункт.

МТС Банк

По программе «МТС Банка» можно объединить неограниченное количество любых кредитов и кредитных карт на сумму до 5 000 000 руб.:

• Ставка – от 9,9%;
• Срок – до 1 года;
• Потребуется только паспорт;
• Требования к клиенту: возраст от 20 до 70 лет, постоянная прописка в любом регионе РФ, срок до погашения рефинансируемых кредитов – от полугода, отсутствие просрочек.

Ренессанс Кредит

Специальной программы рефинансирования в «Ренессанс Кредит» нет, но здесь можно воспользоваться программой «Больше документов – ниже ставки», чтобы закрыть долги в других банках:

• Сумма – до 700 000 руб.;
• Срок – до 5 лет;
• Ставка – от 10,5%;
• Из обязательных документов только паспорт.

Для снижения ставки рекомендуется предоставить дополнительные документы: СНИЛС, справку о зарплате, копию трудовой книжки.

Открытие

В банке «Открытие» физическим лицам доступна программа рефинансирования любых других кредитов на сумму до 5 000 000 руб. Также выделяется дополнительная сумма на личные нужды:

• Ставка – от 9,90%;
• Срок – до 5 лет;
• Минимальная сумма рефинансируемых кредитов – 50 000 руб., отсутствие просрочек;
• Документы: только паспорт.

При необходимости банк может затребовать дополнительную документацию.

Почта Банк

В «Почта Банке» доступно рефинансирование только потребительских или автокредитов по ставке от 12,9% годовых:

• Сумма – до 1 000 000 руб.;
• Срок – до 5 лет;
• Отсутствие просрочек, срок действия кредитов – от полугода, только российская валюта.

Ограничения по количеству отсутствуют. Деньги перечисляются по реквизитам из банковских справок «Почта Банком» самостоятельно.

Для физических лиц снижение финансовой нагрузки крайне выгодно, и для этого достаточно воспользоваться подходящей программой рефинансирования из представленных выше банков. В дальнейшем платежи будут осуществляться только 1 раз в месяц, а при необходимости можно запросить у кредитора дополнительную сумму на личные расходы.