Программа рефинансирования кредитов от Райффайзенбанка – это выгодное вложение в свое финансовое благосостояние. Благодаря ней можно объединить несколько разных займов и перестать переплачивать по ним, ведь здесь предоставляется довольно низкая процентная ставка и удобные условия.
Программа рефинансирования кредитов в Райффайзенбанке: описание
Рефинансирование – это вид кредитования, с помощью которого можно объединить несколько разных кредитов. Для заемщика выгода заключается в том, что у него исчезает необходимость вносить несколько платежей ежемесячно. Кроме того, ставки по рефинансированию обычно гораздо ниже, чем по самим рефинансируемым займам, благодаря чему значительно снижается общая переплата.
Какие условия предлагает Райффайзенбанк по рефинансированию:
|
Ставка |
От 9,99% со второго года при условии покупки страхования жизни и здоровья. В первый год ставка составляет от 11,99% при наличии страховки. Если клиент отказывается от страхования, ставка варьируется от 14,99 до 15,99% |
|
Срок |
До 5 лет |
|
Количество объединяемых кредитов |
3 разных кредита или до 4-х кредитных карт |
|
Виды кредитов |
Потребительские кредиты, кредитные карты, ипотека, автокредиты |
|
Максимальная сумма |
2 000 000 руб. |
|
Срок рассмотрения заявки |
До 5 минут |
Обратите внимание! Для каждого заемщика условия устанавливаются индивидуально. На процентную ставку может повлиять сумма кредита, кредитная история и размер дохода клиента. Если у него есть просрочки, велика вероятность отказа в рефинансировании.
Как «работает» рефинансирование на практике и почему это выгодно:
У человека есть три потребительских кредита на разные суммы: 300 000 руб. под 15,5%, 500 000 руб. под 20% и 150 000 под 24% годовых. Также у него имеется задолженность по кредитной карте – 70 000 руб.
Выясним, сколько он переплачивает по каждому кредиту, если все они оформлены на 5 лет:
- Первый кредит на 300 000 руб. под 15,5%. Переплата составит 132 957 руб. и платеж 7 216 руб. ежемесячно;
- Второй на 500 000 руб. и 20% годовых – 294 817 руб., и ежемесячный платеж – 13 247 руб.;
- Третий кредит на 150 000 руб. под 24%. Переплата равна 108 912 руб., а размер обязательного платежа – 4 315 руб.;
- Кредитная карта с долгом в 70 000 руб. и 30% ставкой. Переплата – 65 884 руб. и обязательный платеж – 2 265 руб.
В общей сложности человек переплачивает:
132 957 + 294 817 + 108 912 + 65 884 = 602 570 руб. – общий размер переплаты за весь период.
Теперь выясним, сколько заемщику приходится вносить денег по разным платежам в общей сложности:
7 216 + 13 247 + 4 315 + 2 265 = 27 043 руб. Это довольно большая финансовая нагрузка, учитывая среднюю зарплату по стране, слегка превышающую 30 000 руб.
Чтобы понять, насколько выгодно рефинансирование в Райффайзенбанке, рассмотрим пример использования программы на стандартных условиях при отказе от страховки. Здесь, судя по отзывам, банк устанавливает для заемщиков в среднем 15% годовых.
Общая сумма рефинансируемых долгов:
300 000 + 500 000 + 150 000 + 70 000 = 1 020 000 руб.
Если кредит берется на 5 лет под 15%, переплата после рефинансирования составит 435 944 руб., а величина ежемесячного платежа - 24 266 руб.
На сколько снижается переплата:
602 570 – 435 944 = 166 626 руб.
На сколько уменьшается ежемесячный платеж:
27 043 – 24 266 = 2 777 руб.
Для расчета кредита по индивидуальным параметрам рекомендуется использовать кредитный калькулятор.
Как рефинансировать кредиты в Райффайзенбанке: пошаговая инструкция
Чтобы перекредитоваться в Райффайзенбанке и перестать переплачивать по кредитам, достаточно воспользоваться следующим алгоритмом:
- Собрать документы об остатке долгов в других банках. Это важно для определения суммы рефинансирования.
- Подать заявку в Райффайзенбанк. Сделать это можно онлайн на официальном сайте, либо лично в офисе.
- Дождаться предварительного одобрения. Как правило, анкеты рассматриваются не более 5 минут.
- Прийти в назначенный день в офис с пакетом документов для заключения договора.
- Получить деньги на банковскую карту и перенаправить их на погашение старых кредитов в течение 3 месяцев.
Важно! Если не использовать выданный кредит по назначению и не закрыть старые долги в течение трех месяцев, банк в одностороннем порядке вправе поднять ставку на 8 пунктов.
Предоставлять справки о погашении рефинансируемых займов не нужно – сотрудники банка запрашивают эту информацию самостоятельно через БКИ. Однако если в Бюро не будет отражено внесение денег, с клиента могут потребовать подтверждение в виде документов.
Документы
После получения предварительного одобрения клиенту перезванивает менеджер банка и назначает дату оформления договора. В этот день нужно принести с собой следующие документы:
- При сумме кредита до 300 000 руб. достаточно только паспорта;
- При размере займа от 300 000 до 1 000 000 руб. предоставляется паспорт и один документ на выбор: 2-НДФЛ, справка по форме банка, налоговая декларация 3-НДФЛ за полгода. Для пенсионеров – справка о начислении пенсии из ПФР;
- При сумме от 1 000 000 руб., помимо вышеуказанного, понадобится копия трудовой книжки, военнослужащим – заверенная копия контракта. Нотариусы предоставляют лицензию, а адвокаты – удостоверения.
Требования к заемщикам
Райффайзенбанк отличается высоким процентом одобрения кредитов, но наибольший шанс имеют заемщики, соответствующие установленным критериям:
- Возраст – от 23 до 67 лет;
- Российское гражданство;
- Официальное трудоустройство.
Также понадобится наличие рабочего или мобильного телефона – он указывается в момент оформления заявки на рефинансирование.
Рефинансирование потребительских и иных видов кредитов в Райффайзенбанке будет выгодно тем, кто устал переплачивать по высоким ставкам и хочет снизить финансовую нагрузку. Также программа актуальна для ипотечных заемщиков, ведь благодаря ней можно снять с недвижимости все обременения.
