В 2019 году пользуется популярностью рефинансирование кредитов в Россельхозбанке, и не зря: согласно условиям, программой могут воспользоваться как трудоустроенные граждане, так и пенсионеры. Благодаря ней получится объединить все займы в один и перестать переплачивать по процентам, что положительно влияет на финансовое благосостояние.
Рефинансирование кредитов в Россельхозбанке: описание программы
Программа рефинансирования подразумевает объединение нескольких кредитов в один. Это выгодно, потому как благодаря ней можно снизить размер ежемесячного платежа и общую переплату.
Отличительной особенностью рефинансирования в Россельхозбанке является то, что здесь могут воспользоваться программой даже пенсионеры. Кроме того, банк предоставляет возможность выбора вида обязательных платежей – аннуитетные или дифференцированные. Другие финансовые учреждения отдают предпочтение аннуитетным, потому как во втором случае они получают меньше прибыли, зато это выгодно для заемщиков.
Каковы условия рефинансирования по программе:
|
Ставка |
От 11% для зарплатных клиентов банка; От 10,5% для работников бюджетных учреждений, аккредитованных в РСХБ; От 11,25% для остальных физических лиц. При оформлении заявки онлайн можно снизить ставку на 0,5% |
|
Сумма |
От 10 000 руб. до 750 000 руб. Для зарплатных клиентов при условии отсутствия просрочек по рефинансируемым займам за последний год – 3 000 000 руб., в остальных случаях – до 1 500 000 руб. |
|
Срок |
До 5 лет стандартно. Для зарплатных клиентов с сотрудников содружественных организаций – до 7 лет |
|
Виды рефинансируемых кредитов |
Автокредиты, потребительские, кредитные карты |
|
Количество кредитов |
Без ограничений по количеству, в пределах установленной суммы |
|
Досрочное погашение |
Предусмотрено, без комиссий в любое время |
|
Оформление дополнительной суммы на личные нужды |
Допускается по заявлению заемщика |
Обратите внимание! При желании заемщик можно оформить договор страхования. Его стоимость зависит от суммы займа, взимается 2-5%. Однако стоит учитывать, что страховка включается в размер кредита, что увеличивает общую переплату.
Рассмотрим на практическом примере, как влияет страховка на переплату:
Человеку нужен 1 000 000 руб., он обращается в банк. После предварительного одобрения сотрудник предлагает ему приобрести страхования жизни и здоровья по цене в 5% от суммы займа.
1 000 000 х 5% = 50 000 руб.
Таким образом, долг с 1 000 000 руб. повышается до 1 050 000 руб.
При отказе от страховки и кредите под 14% на 5 лет переплата составит 396 095 руб. Если же она оформляется, сумма увеличивается до 415 900 руб. Клиент теряет в деньгах 19 805 руб., при этом страхование действует только 1 год.
Теперь выясним, почему рефинансирование в Россельхозбанке все же выгодно, на практическом примере:
У человека есть несколько кредитов сроком на 5 лет по разным условиям:
- Первый на сумму в 350 000 руб. под 19% годовых. Размер обязательных платежей составляет 9 079 руб., а общая переплата за весь период – 194 752 руб.;
- Второй потребительский на 500 000 руб. под 20%. Обязательный платеж здесь равен 13 247 руб., а переплата – 294 817 руб.;
- Кредитная карта с долгом в 100 000 руб. и ставкой в 30%. Ежемесячный платеж составляет 3 235 руб., а переплата – 94 120 руб.
В общей сложности человек тратит на ежемесячное погашение всех долгов такую сумму:
9 079 + 13 247 + 3 235 = 25 561 руб.
Переплата за весь период:
194 752 + 294 817 + 94 120 = 583 589 руб.
Что происходит с вышеуказанными показателями, если оформить рефинансирование в Райффайзенбанке на 5 лет по единой ставке в 14%.:
350 000 + 500 000 + 100 000 руб. = 950 000 руб. – общая сумма для рефинансирования.
При заключении договора с банком сумма обязательных платежей снизится до 22 105 руб., а переплата – до 376 290 руб.
583 589 – 376 290 = 207 299 руб. – выгода заемщика: эти деньги он уже не отдает банку.
25 561 – 22 105 = 3 456 руб. – на эту сумму снижается ежемесячная финансовая нагрузка по долгам.
В выгоде программы можно убедиться самостоятельно, рассчитав рефинансирование по индивидуальным параметрам с помощью кредитного калькулятора.
Как рефинансировать кредиты в Россельхозбанке: пошаговая инструкция
Чтобы воспользоваться программой, достаточно выполнить несколько шагов:
- Подать онлайн-заявку. Для заполнения понадобятся личные данные и сведения о трудоустройстве.
- Получить предварительное одобрение. Решение поступает в виде СМС либо отражается на сайте.
- Подготовить документы по рефинансируемым займам.
- Собрать пакет документов и прийти в подразделение банка по удобному адресу.
- Ознакомиться с кредитным договором и графиком платежей.
- Подписать договор и получить дополнительную сумму на карту Райффайзенбанка – она будет выдана сразу же.
Обратите внимание! Банк самостоятельно перечисляет деньги на закрытие старых долгов, поэтому подтверждать их погашение клиенту не нужно.
Требования к кредитам
Для одобрения заявки важно, чтобы срок действия рефинансируемых займов на момент обращения клиента в Райффайзенбанк был не менее полугода с момента оформления, если они были получены в Сбербанке, ВТБ или Газпромбанке. В остальных случаях данный срок увеличивается до 1 года.
Требования к заемщикам
Чтобы получить нужную сумму для рефинансирования, клиент должен соответствовать следующим критериям:
- российское гражданство;
- возраст – от 23 до 65 лет;
- достаточный уровень дохода.
Документы
Во время посещения банковского офиса для заключения договора заемщиком предоставляется паспорт, справки об остатках долгов по рефинансируемым кредитам, старые кредитные договоры. Также потребуется справка о зарплате или сведения о начислении пенсии из ПФР. В некоторых случаях сотрудники могут запрашивать СНИЛС или копии трудовых книжек.
Благодаря рефинансированию кредитов в Россельхозбанке можно существенно снизить финансовую нагрузку и общую сумму переплаты. Для этого достаточно объединить все долги в один, оформив заявку на официальном сайте банка.
