Какой банк выбрать для ИП?

Решив заняться предпринимательской деятельностью важно знать, какой банк выбрать для ИП, ведь начинающим бизнесменам в большинстве случаев приходится открывать расчетные счета. Мы проанализировали и подготовили для вас 8 актуальных банковских программ с разными условиями обслуживания.

Что такое расчетный счет и для чего он нужен?

Расчетный счет – это специальный счет в банке, предназначенный для финансовых операций предпринимателей. На нем хранятся денежные средства, некоторые банки начисляют процент на остаток. На такой счет могут поступать деньги от клиентов, а сам ИП в дальнейшем вправе выводить их на личную карту или обналичивать в кассе банка.

Основное предназначение расчетного счета заключается в следующем:

• хранение денег;
• прием безналичной оплаты за товары и услуги, в том числе и через систему эквайринга;
• оплачивать товары и услуги, предназначенные для ведения бизнеса;
• оплачивать страховые взносы и налоги;
• перечислять зарплату сотрудникам.

Открытие расчетного счета обязательно для всех ИП, принимающих безналичную оплату. Стоимость его обслуживания и снятия денег зависит от тарифов конкретного банка, поэтому перед обращением туда важно детально ознакомиться со всеми условиями.

На какие критерии следует обратить внимание предпринимателю?

При выборе банка для открытия расчетного счета важно учитывать несколько нюансов:

• Надежность. Если это малоизвестное финансовое учреждение с небольшим количеством клиентов и активов, вероятности, что Центробанк отнимет у него лицензию, намного больше, если сравнивать с топовыми банками. Если лицензия будет изъята, вам удастся вернуть только 1 400 000 – застрахованную по закону сумму. Остальные деньги «сгорят».
• Удобство дистанционного обслуживания. Если большинство вопросов банк предлагает решать при личном визите и не имеет хорошо разработанного приложения или личного кабинета, для вас это может оказаться неудобным. При отсутствии возможности вывода денег онлайн вам придется постоянно ходить в офис, но сейчас все известные банки все же предоставляют такую услугу.
• Тарифы. Банк может предлагать бесплатное открытие и ведение расчетного счета без взимания платы на 1-2 года, но, если вы решите сняться с регистрационного учета в ИФНС, есть вероятность, что за закрытие счета вам придется заплатить внушительную сумму. Внимательно читайте условия.
• Доступность офисов. Если вы живете на удалении от города, лучше выбрать банк, располагающийся максимально близко к вам.
• Проценты за снятие. Некоторые финансовые учреждения предоставляют беспроцентное снятие в пределах установленной суммы, это указывается в тарифах и самом договоре.
• Проценты на остаток. Если вы не будете ежемесячно снимать всю сумму, вам будут начисляться проценты. Такая опция есть не во всех банках. В 2019 году ее предоставляет «Тинькофф», к тому же здесь полностью дистанционное обслуживание – это удобно, все проблемы и вопросы решаются онлайн.
• Скорость транзакций. Срок переводов всегда указывается в договоре, но не лишним будет ознакомиться с отзывами от других ИП: некоторые финансовые учреждения могут задерживать срок выполнения операций, но это бывает в исключительных случаях.

Дополнительно можно изучить форумы и отзывы о банках: это поможет изучить их программы на наглядных примерах.

Обратите внимание! У каждого банка свои преимущества и недостатки. Если для вас важно снятие наличных без комиссий и начисление процентов на остаток, но стоимость годового обслуживания значения не имеет, вы с легкостью сможете выбрать подходящий для вас банк, ознакомившись с нашим описанием. Также есть программы и для тех, кто хочет сэкономить и на обслуживании.

Какой банк выбрать для ИП: лучшие предложения

Если вы хотите вести бизнес и проводить онлайн-операции с выгодой для себя, представленные ниже программы на 100% помогут вам это сделать. Благодаря нашему описанию вы сможете ознакомиться оценить все преимущества и недостатки, и быстро выбрать подходящий вариант.

Тинькофф

Одно из лучших предложений по расчетным счетам для ИП в Москве и других регионах у банка Тинькофф. Здесь можно открыть его абсолютно бесплатно, в первые 2 месяца плата не взимается. В дальнейшем стоимость обслуживания будет составлять от 500 до 4 990 руб. в месяц в зависимости от выбранного пакета.

• Начисляется до 6% на остаток;
• До 1 000 000 руб. можно выводить на личные карты без комиссии;
• Предоставление бесплатных бухгалтерских услуг по расчету ЕНВД и УСН, формированию платежных поручений, деклараций;
• Возможность подключения овердрафта или кредитной линии: если у вас нет денег, но нужно рассчитаться с контрагентами, банк предоставит заемные средства;
• Дистанционное обслуживание. Все операции проводятся в режиме онлайн на сайте банка либо через мобильное приложение.

Оставить заявку можно на официальном сайте. Никуда идти не нужно: расчетный счет для вас откроют в онлайн-режиме.

Сбербанк

Еще одни из самых выгодных тарифов – в Сбербанке. Здесь можно проводить до 5 любых платежей в месяц без комиссии вне зависимости от сумм, а на переводы для физических лиц устанавливается ограничение в 150 000 руб. за аналогичный срок.

• Бесплатное обслуживание при отсутствии активности на счете;
• Минимальная цена на обслуживание – 590 руб. ежемесячно;
• При выручке от 40 000 000 руб. в год обслуживание обойдется в 10 990 руб.;
• Плата за обслуживание не взимается, если бизнесу менее 3-х месяцев.

ВТБ

Банк ВТБ предоставляет ИП несколько тарифов:

Вне зависимости от тарифа пользование интернет-банкингом бесплатно.

ЛокоБанк

ЛокоБанк предлагает расширенный перечень тарифов для ИП, к тому же он начисляет до 6,8% на остаток:

Открытие

В «Открытии» начинающие предприниматели могут открыть расчетный счет с бесплатным годовым обслуживанием. По окончании льготы будет взиматься плата до 4 990 руб. в месяц в зависимости от выбранного тарифа.

• Бесплатные внешние платежи ИП и юридическим лицам – до трех операций в месяц. Свыше – 100 руб. за каждый перевод;
• Стоимость переводов физическим лицам – 1,2% при количестве операций до 100 шт. в месяц;
• 0,99% - комиссия за обналичивание денежных средств на сумму до 100 000 руб. ежемесячно.

Также банк предлагает бонусы от партнеров: здесь можно получить до 50 000 руб. на рекламу в социальных сетях, а компания «Яндекс» выделяет 6 000 руб. на продвижение с ее помощью. Подробности необходимо уточнять при открытии счета.

Восточный

В «Восточном» банке регистрация расчетного счета производится бесплатно, есть возможность подключения овердрафта на сумму до 500 000 руб. Остальные параметры зависят от тарифа:

Альфа Банк

«Альфа Банк» отличается от остальных тем, что у него есть и офисы во всех городах, и дистанционное открытие расчетного счета в режиме онлайн. Для этого достаточно зайти на официальный сайт и следовать понятной инструкции.

• Бесплатный эквайринг;
• Деньги зачисляются уже на следующий день после выполнения операции;
• Предоставление персонального менеджера;
• Бесплатное открытие и обслуживание;
• Максимальная плата за обслуживание – 9 990 руб. в год.

Райффайзенбанк

В «Райффайзенбанке» несколько разных тарифов на любой вкус и кошелек. Здесь бесплатно можно настроить расходный лимит для контроля финансов, а также минимальные комиссии за переводы.

Выбирайте подходящую для себя программу и открывайте расчетные счета с выгодой!