Когда накапливается много займов в финансовых учреждениях, это существенно повышает долговую нагрузку. Кроме того, заемщикам приходится вносить платежи в разные даты, что доставляет неудобства. Но эти проблемы можно решить: лучшие предложения по рефинансированию кредитов в 2019 году предлагают 5 банков, благодаря которым можно объединить все займы в один и перестать переплачивать.
Что такое рефинансирование?
Рефинансирование представляет собой программу, с помощью которой можно объединить в один кредит несколько займов: потребительские, автокредиты, кредитные карты и даже ипотеку.
С точки зрения это очень удобно: если по программе предлагается более низкая ставка, можно существенно снизить размер переплаты. Также отпадает необходимость вносить несколько платежей в месяц.
Программы рефинансирования бывают нескольких видов:
- С возможностью получения дополнительной суммы. Клиент перекрывает действующие кредиты, а сверху может получить еще один заем на личные нужды;
- Без возможности получения дополнительной суммы. В таком случае банк одобряет кредит в размере, достаточном только для погашения остальных займов;
- С самостоятельным погашением долгов банком. Здесь заемщик предоставляет документы по рефинансируемым кредитам, и после оформления договора сотрудники банка перечисляют деньги по реквизитам. На руки наличные не выдаются.
- С погашением долгов клиентом. В таком случае деньги перечисляются заемщику на банковскую карту, и он самостоятельно рассчитывается со старыми кредиторами, и в течение 30-60 дней предоставляет справки о погашении долгов новому кредитору.
Если еще программы рефинансирования, схожие по принципам с потребительским кредитом. По ним клиенты получают необходимую сумму денег и используют их по личному усмотрению, даже если изначально они выделялись на закрытие старых долгов: банк отчетов не требует.
ТОП-5 лучших предложений банков по рефинансированию
Чтобы выбрать подходящий кредит, достаточно ознакомиться с перечнем самых лучших предложений банков в 2019 году. Они отличаются между собой условиями рефинансирования, которые необходимо изучить перед подачей заявки.
ВТБ
Один из ведущих банков – ВТБ, - предлагает хорошую программу рефинансирования на следующих условиях:
|
Ставка |
От 11%. Ее можно снизить на 3 пункта, оформив кредитную Мультикарту и подключив опцию «Заемщик» |
|
Сумма |
100 000 – 5 000 000 руб. |
|
Срок |
До 7 лет |
|
Рефинансируемые кредиты |
Любые, в т.ч. и кредитные карты – до 6 шт. |
|
Получение дополнительной суммы |
Возможно |
Важно! Вне зависимости от совокупного размера долгов в других банках ВТБ для определения величины кредита по рефинансированию будет учитывать доходы клиента. Если их недостаточно, кредитор одобрит сумму в соответствии с уровнем заработка.
Райффайзенбанк
В данном банке можно объединить до пяти любых кредитов, в том числе и ипотеку. Ставка здесь составляет от 9,99%, а сумма зависит от комплекта представленных документов:
- Паспорт: до 300 000 руб.;
- Паспорт и подтверждение заработка: до 1 000 000 руб.;
- Паспорт, справки о зарплате и трудовая книжка, либо налоговые декларации для ИП: до 2 000 000 руб.
Обратите внимание! Ставка 9,9% действует только при заключении договора страхования. В случае отказа от страховки она может быть повышена на несколько пунктов.
Сбербанк
Среди финансовых учреждений Сбербанк занимает лидирующие позиции по продуктам, и рефинансирование – не исключение. Воспользоваться программой здесь можно на следующих условиях:
|
Ставка |
От 12,9%, но для действующих клиентов она может быть снижена |
|
Срок |
До 5 лет |
|
Сумма |
До 3 000 000 руб. |
|
Количество кредитов |
До 5 шт. |
Объединению подлежат все виды кредитов.
Росбанк
В Росбанке граждане могут получать кредиты по программе рефинансирования под 11,99% годовых. Срок кредитования здесь ограничивается 5 годами, а сумма -3 000 000 руб.
Окончательные условия устанавливаются только в момент заключения кредитного договора.
Банк «Открытие»
«Открытие» представляет программу рефинансирования любых видов займов под 9,90%. Сумма до 3 000 000 руб. может быть представлена на срок до 5 лет.
Ключевым преимуществом программы является возможность получения кредита без предоставления справок о доходах. Достаточно только паспорта и второго документа на выбор: водительского удостоверения, СНИЛС, ИНН, загранпаспорта.
Как рефинансировать кредиты: пошаговая инструкция
Процедура рефинансирования выглядит очень просто:
- Клиент подает заявку онлайн или в офисе банка. Первый вариант наиболее удобен.
- После получения предварительного одобрения заемщик собирает документы по рефинансируемым кредитам: справки об остатке задолженности, кредитные договоры.
- С пакетом документов клиент приходит в офис банка, который будет рефинансировать займы. Заключается кредитный договор.
В результате деньги перечисляются клиенту или сразу на расчетные счета банков.
Важно! Банки не рефинансируют кредиты, оформленные в них же или в дочерних учреждениях.
Требования к заемщикам
Чтобы получить положительное решение, у заемщика должно быть российское гражданство и регистрация на территории РФ. Обязательно достижение совершеннолетнего возраста, но некоторые финансовые учреждения выдают займы только с 21 года.
Действующие клиенты банков в некоторых случаях могут не подтверждать заработок: им для участия в программах достаточно только паспорта и документов по рефинансируемым займам.
